Ahorrar invirtiendo en Mintos

Si tienes unos ahorros y quieres destinarlos a invertir, actualmente los productos que ofrecen los bancos tienen unos rendimientos muy bajos. Una alternativa a los bancos es el crowlending o préstamos P2P, una modalidad de inversión en la cual un grupo de personas presta dinero a particulares para obtener a cambio un determinado interés o retorno de la inversión. Este tipo de inversión es totalmente independiente de los bancos, permite acceder a ella con muy poco capital y su gestión es sencilla. ¿Quieres saber cuál es la plataforma líder en este tipo de inversiones? Invertir en Mintos es la mejor opción.

A continuación de detallo en qué consiste y su funcionamiento.

 

¿Qué es Mintos y el Crowlending?

Mintos es una plataforma de crowlending que realiza préstamos de igual a igual (entre particulares), que se estableció en enero de 2015. Con sede en Letonia, es una plataforma relativamente joven que sin embargo, tiene más de 136.000 inversores registrados con un valor promedio de cartera de 4.750 €, con una inversión global de más de 2.500 millones de euros e intereses pagados a los inversores por 42.836.800 € (a junio de 2019). Este crecimiento estelar sólo se puede ver en muy pocas plataformas europeas de este tipo.

Mintos es más que una plataforma de crowlending o préstamos P2P común; Es un mercado para préstamos prefinanciados donde varios originadores de préstamos enlistan los préstamos al mercado. Este modelo permite a los inversores diversificar las inversiones entre varios países, tipos de préstamos y divisas. Las acciones de los préstamos se cotizan en el mercado de Mintos, donde la inversión mínima es de 10 € por préstamo y los rendimientos anuales alcanzan el 16%.

 

Rendimientos

Mi rendimiento neto personal actualmente es del 12,76%. Las tasas en Mintos han fluctuado bastante, pero generalmente se pueden obtener rendimientos de más del 12%. Recientemente dichas tasas han subido significativamente, por lo que puedes encontrar muchos préstamos con un rendimiento superior al 15%. Como ejemplo, Mogo (uno de los mejores prestamistas u originadores) ofrece intereses del 15% e incluso alrededor del 17% si eres capaz de asumir un poco más de riesgo.

Una excelente manera de conseguir mayores retornos es reinvertir los rendimientos generados en nuevos prestamos, aumentando así la inversión. Con la herramienta de Auto-Invest, la cual explico más adelante, esto se puede configurar de una manera sencilla.

 

Préstamos

Los préstamos de Mintos van desde préstamos personales a corto plazo hasta hipotecas a largo plazo. Puedes encontrar préstamos con plazos tan cortos como un día o prestamos a 20 años. Si un prestatario no realiza un pago, Mintos ofrece una Garantía de recompra por la que se te devolverá el importe prestado más los intereses. Más adelante entraré en detalle sobre esta opción.

 

Liquidez del préstamo

Un factor importante al elegir una plataforma de préstamos de igual a igual (crowlending) para invertir tu dinero es la liquidez del préstamo. Mintos es probablemente la plataforma más líquida en este momento con más de 400.000 préstamos existentes en el mercado primario, así como 370.000 en el mercado secundario. En el mercado secundario, puedes revender tus préstamos con un descuento de una prima. Mintos solía cobrar una comisión del 1% por estas transacciones, pero desde noviembre de 2017 eliminaron esta comisión.

 

Garantía de recompra

Este es uno de los servicios más destacados de Mintos. Básicamente consiste en que los préstamos que no se pagan a tiempo serán reembolsados ​después de los 60 días por parte del originador del préstamo, más los intereses devengados durante el período en que tuvo la inversión. Es muy fácil reconocer estos préstamos ya que tienen un icono amarillo que indica el hecho de que vienen con una garantía de recompra. Mi consejo es siempre comprar préstamos con garantía de recompra para así reducir el riesgo. La mayoría de los préstamos en Mintos vienen con garantía de recompra, pero incluso si se obtuviera un rendimiento más alto sin dicha garantía, no creo que valga la pena el riesgo.

 

Característica Auto-Invest

Auto-invest es la estrategia de inversión automática de Mintos. Si que no tienes conocimientos sobre crowlending o no dispones de tiempo para estudiar cuál es la mejor estrategia para llevar a cabo, esta es tu mejor opción. La plataforma ofrece tres estrategias ya predefinidas de inversión (1. “Short-term strategy”; 2. “Diversified strategy”; 3. “Secured loan strategy”), y la opción de “Personalizar estrategia”, la cual permite hacer una configuración manual de los parámetros de inversión automática que son muy fáciles de configurar. Esta última opción es la más recomendada, ya que permite definir de una manera muy sencilla la estrategia a seguir. Más adelante os dejamos un enlace de la web de Inversor Milennial donde explica de manera clara y sencilla como realizar la configuración.

Auto-Invest es la característica más popular del mercado de Mintos con más del 75% de los inversores usándolo activamente. Después de seleccionar sus parámetros de inversión, Auto-Invest invertirá automáticamente en préstamos que coincidan con tu perfil. Ten en cuenta que puedes editar o pausar cuando lo desees cualquier estrategia de inversión automática. También te permite comprar préstamos recientemente listados en el sistema antes que los inversores que deciden invertir manualmente.

 

Si te convence lo que estás leyendo regístrate en Mintos

con nuestra INVITACIÓN y obtén

un 1% de todo lo que inviertas los primeros 90 días.

 

¿Cuáles son los riesgos de invertir en Mintos?

Todo inversionista sabio debe considerar los riesgos de cada inversión antes de invertir su dinero. Invertir en préstamos entre pares conlleva varios riesgos:

Incumplimientos del prestatario

Un inversionista tiene pocas maneras de reclamar en el caso de que un prestatario decida no pagar, por lo que los esfuerzos de cobro pueden resultar infructuosos. Esto sólo es aplicable para préstamos no garantizados con una garantía de recompra.

Quiebra del prestatario

Según Mintos, han establecido acuerdos para garantizar que los inversionistas continúen recibiendo pagos por los préstamos en los que han invertido cuando esto ocurra.

Quiebra de Mintos

Actualmente este es un riesgo mucho menor de lo que era en el pasado porque Mintos hoy en día es una plataforma rentable, pero aún así el riesgo siempre estará ahí. En el improbable caso de una quiebra, existe un plan de respaldo, pero es probable que se produzcan algunas interrupciones y que los inversores pierdan algo de capital. A pesar de lo poco probable de que se dé este caso, es necesario tenerlo en cuenta.

Riesgo de tasa de interés

Los plazos del préstamo son a veces tan largos como 6 años, por lo que durante este tiempo las tasas de interés de otros productos (plazos fijos, bonos, etc.) podrían aumentar sustancialmente. Si por ejemplo un bono garantizado del gobierno arroja un rendimiento del 6%, hace que invertir en un préstamo Mintos con un interés entre el 10% y el 13% no sea la mejor inversión (teniendo en cuenta términos de riesgo / recompensa). Aún así, actualmente no existen en el mercado productos con rendimientos tan altos como en mintos, por lo que hoy en día es una de las mejores opciones para invertir.

Mala diversificación de préstamos

Muchos nuevos inversores comenten el error de invertir grandes cantidades de dinero en pocos préstamos. No aprovechan la inversión mínima de 10 €. Esta es una de las claves para disminuir el riesgo de tus inversiones. Si inviertes 20 € en 300 préstamos (6.000 €) corres un riesgo mucho mayor que si inviertes en 600 préstamos a 10 € (6.000 €), ya que el capital invertido en cada préstamo es mayor, y si ocurriese algún problema con alguno de ellos siempre es preferible perder 10 € que perder 20 €.

Riesgo de liquidez

En Mintos hay un mercado secundario donde se pueden vender préstamos, pero si necesitas liquidar toda su cartera es probable que pierdas algo de capital en el proceso.

Evento o recesión en todo el mercado

En el caso de una desaceleración económica, las tasas de incumplimiento aumentarán, lo que dará lugar a una disminución en los rendimientos de los inversores.

Reducción de la calidad de la suscripción

Si Mintos reduce sus requisitos para los originadores de préstamos a bordo, la calidad de los préstamos en la plataforma disminuirá, lo que dará como resultado un mayor riesgo de incumplimiento. Este riesgo es bastante improbable ya que Mintos durante su trayectoria ha expulsado de su plataforma a los originadores cuyas finanzas se han deteriorado. Cuando esto ha ocurrido, ha comprado los préstamos nuevamente y ha eliminado de este modo los riegos para los inversores. Este echo demuestra que Mintos ejerce un fuerte control sobre los originadores con los que están trabajando.

 

Calificaciones de riesgo para originadores de préstamos.

Desde agosto de 2018 Mintos comenzó a calificar a sus originadores, dándoles un valor que va desde A + (compañías más seguras) hasta D (las menos seguras). La Calificación de Mintos mide la capacidad de los originadores de préstamos para servir y originar préstamos. También es posible configurar los ajustes de inversión automática para usar sólo las calificaciones seleccionadas, lo que es excelente para la seguridad de los inversores.

 

¿Cómo mitiga Mintos el riesgo?

En cualquier inversión existe un riesgo y Mintos lo deja claro en su sitio web. Por esa razón, hay varias capas de mitigación de riesgos para realizar inversiones en su mercado de manera que sean lo más seguras posible. La primera de ellas es la garantía de recompra, como vimos anteriormente. Además, cada originador de préstamos debe mantener en sus balances un cierto porcentaje de cada préstamo que realiza en Mintos. Antes de que un originador de préstamos se una a Mintos, se le realiza una exhaustiva auditoría antes de ser incorporado. Esto se hace para que Mintos confíe en su capacidad para generar préstamos de calidad y para garantizar que pueda atenderlos posteriormente. Una vez que un originador de préstamos se incluye en la plataforma, Mintos continúa monitoreando su desempeño financiero y la calidad de los préstamos que otorga.

 

Si te convence lo que estás leyendo regístrate en Mintos

con nuestra INVITACIÓN y obtén

un 1% de todo lo que inviertas los primeros 90 días.

 

Costes de invertir en Mintos

La única tarifa que Mintos está cobrando es la de cambio de moneda extranjera si deseas cambiar una moneda para invertir en préstamos que están en una moneda diferente a la que tienes configurada en tu cuenta. Dicha tarifa es bastante bajo en comparación con las de los bancos tradicionales. Estas tarifas van del 0.50% al 2%. Anteriormente Mintos solía cobrar una tarifa de servicio del 1% para las transacciones del Mercado Secundario, pero se eliminó en 2017.

 

¿Qué distingue a Mintos de otras plataformas de crowlending?

Mintos es una de las plataforma de crowlending más grandes y uno de los sitios de inversión P2P preferidos por los inversores, ya que brinda préstamos al mercado a través de originadores de préstamos de varios países del mundo. También proporciona otros tipos de préstamos, como préstamos hipotecarios y comerciales. Además, la mayoría de los préstamos de Mintos están garantizados con una garantía de recompra en caso de incumplimiento de los préstamos.

Te recomiendo que repartas tus inversiones a través de varias plataformas de crowlending. A mayor diversificación menor riesgo. Sin embargo, si sólo quieres invertir en una plataforma o si estás empezando y quieres conocer como funciona este mercado, te aconsejo que consideres Mintos como tu plataforma de préstamos P2P.

 

Proceso de registro de Mintos

El proceso de registro es bastante simple. Si te registras desde este enlace de registro en Mintos recibirás un 1% de todo lo que inviertas los primeros 90 días en metálico en tu cuenta a modo de bonificación. En el último paso, deberás verificar tu identidad haciéndote una foto de tu DNI por la parte delantera y trasera. Todo el proceso es bastante simple, y no debería llevarle más de 5 minutos.

 

Competidores Mintos

Mintos es la plataforma p2p más grande de Europa, pero no la única. Como ya he comentado anteriormente, la mejor manera de disminuir el riesgo de inversión consiste en diversificar, por lo que el tener en cuenta otras plataformas hará que tus ahorros corran menos riesgos. Puedes consultar plataformas como Grupeer, Lenndy, PeerBerry, ViaInvest, Viventor, FastInvest, Robo.cash, Iuvo y DoFinance, pero mi recomendación es que para empezar utilices plataformas que ofrezcan garantía de recompra como la de Mintos.

 

Revisión de Mintos – Conclusión

Si buscas una plataforma fiable de préstamos de igual a igual / crowlending que se adapte a la demanda sin problemas de liquidez, con la que conseguir buenos rendimientos de capital, no hay duda que invertir en Mintos es una buena elección. La plataforma ofrece inversiones de alto rendimiento que debido a las garantías de recompra, son razonablemente seguras. En mi opinión, Mintos es la mejor plataforma de Europa de crowlending, y es por eso que está en el número 1 de mi lista de las mejores plataformas de préstamos p2p.

 

Bono de registro de Mintos

Si finalmente decides invertir en Mintos te agradecería que usases mi enlace de referencia a la web de Mintos. Con él conseguirás un bono exclusivo del 1% sobre todas las inversiones que realices dentro de los primeros 90 días desde tu registro. Recuerda que no recibirás este bono si te registras accediendo directamente a la web de Mintos.

Obtendrás el 1% de tu saldo diario promedio (pago de bonificación) que se paga en 3 cuotas durante los primeros 90 días. La recompensa de inversión se calculará después de 30, 60 y 90 días a partir de tu fecha de registro en base al saldo promedio diario. La primera cuota se calcula a partir del saldo diario promedio durante los primeros 30 días. Después de 60 y 90 días, la recompensa de inversión se calcula a partir del aumento del saldo diario promedio para el período de cálculo actual en comparación con el saldo diario promedio calculado, durante el período de cálculo anterior.

 

Guía sobre cómo configurar carteras automáticas mediante Auto-invest

A continuación os dejamos un enlace del ebook gratuito de Inversor Milennial donde destaca la importancia de la inversión automática y explica los parámetros de configuración para invertir en crowlending mediante Mintos: Guía rápida de creación de carteras automáticas en Mintos.

Si eres un fanático del ahorro y quieres más trucos para conseguir hacer aumentar tu capital o gastar menos de lo habitual, a continuación puedes leer todos nuestros consejos publicados en el blog.